近日，部分城市發(fā)(fā)布風(fēng)(fēng)險(xiǎn)警示，個(gè)(gè)別樓盤(pán)違規(guī)推出“零首付”購(gòu)房活動(dòng)(dòng)。所謂“零首付”購(gòu)房，就是百分之百用貸款買(mǎi)房。這樣做，看似買(mǎi)房壓力較輕，實(shí)(shí)際上存在不少隱患，背后的風(fēng)(fēng)險(xiǎn)需警惕。

　　監(jiān)管政策明令禁止“零首付”購(gòu)房。住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)人民銀行、原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)(huì )2017年聯(lián)(lián)合發(fā)(fā)布通知，嚴(yán)禁房地產(chǎn)(chǎn)開(kāi)發(fā)(fā)企業(yè)(yè)、房地產(chǎn)(chǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)提供購(gòu)房首付融資；嚴(yán)禁互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融從業(yè)(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司違規(guī)提供“首付貸”等購(gòu)房融資產(chǎn)(chǎn)品或服務(wù)(wù)；嚴(yán)禁個(gè)(gè)人綜合消費(fèi)貸款等資金挪用于購(gòu)房。

　　“零首付”購(gòu)房暗藏違規(guī)操作、騙貸等法律風(fēng)(fēng)險(xiǎn)。在合法合規(guī)的前提下，銀行不可能允許借款人“零首付”購(gòu)房。于是，個(gè)(gè)別房企、中介機(jī)構(gòu)就想了兩種涉嫌違法違規(guī)的“辦法”。一是房企或中介機(jī)構(gòu)先為借款人墊付首付款；二是簽訂陰陽(yáng)(yáng)合同，或虛假抬高房屋價(jià)(jià)格，進(jìn)(jìn)而增加銀行貸款額度，把首付款“貸”出來(lái)(lái)。由于違法違規(guī)操作不能在合同中予以約定，也就得不到法律的保護(hù)，一旦房企不兌現(xiàn)承諾，購(gòu)房者可能“房錢(qián)兩空”，還涉嫌騙貸。

　　此外，“零首付”購(gòu)房會(huì)(huì )增加借款人債務(wù)(wù)負(fù)擔(dān)。個(gè)(gè)別房企、中介機(jī)構(gòu)之所以推銷(xiāo)“零首付”購(gòu)房，正是瞄準(zhǔn)了部分購(gòu)房者短期資金不足的痛點(diǎn)(diǎn)。殊不知，這個(gè)(gè)看似能夠緩解資金困難的操作，實(shí)(shí)際上卻會(huì)(huì )加重經(jīng)(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。房屋價(jià)(jià)格被高評(píng)，借款人的貸款額度被提升，即使貸款能順利發(fā)(fā)放，借款人的還款額也陡然增加?？此啤扒懊妗筆×隋X(qián)，實(shí)(shí)則“后面”多花錢(qián)。

　　目前，我國(guó)房地產(chǎn)(chǎn)信貸政策已進(jìn)(jìn)行了多輪優(yōu)(yōu)化，首付款比例持續(xù)下降。5月17日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)(fā)布《關(guān)(guān)于調(diào)整個(gè)(gè)人住房貸款最低首付款比例政策的通知》，將首套房最低首付比例從不低于20%調(diào)整為不低于15%，二套房最低首付比例從不低于30%調(diào)整為不低于25%，購(gòu)房門(mén)檻進(jìn)(jìn)一步降低。

　　借助金融服務(wù)(wù)的力量滿(mǎn)足購(gòu)房需求，應(yīng)通過(guò)(guò)合法合規(guī)的途徑。購(gòu)房者要結(jié)合自身具體情況，統(tǒng)籌考慮、量力而行，尤其要警惕過(guò)(guò)度加杠桿行為。 （作者：郭子源 來(lái)(lái)源：經(jīng)(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）