跨銀行“帶押過(guò)(guò)戶(hù)(hù)”日前在北京市門(mén)(mén)頭溝區(qū)不動(dòng)(dòng)產(chǎn)(chǎn)交易中心辦理完成，這意味著(zhù)，北京地區(qū)跨行“帶押過(guò)(guò)戶(hù)(hù)”步入線(xiàn)(xiàn)上化軌道。同時(shí)(shí)，北京地區(qū)同行“帶押過(guò)(guò)戶(hù)(hù)”已在10余家銀行實(shí)(shí)現(xiàn)常態(tài)(tài)化辦理。

　　便民、利企是“帶押過(guò)(guò)戶(hù)(hù)”工作的初衷。此前，假如個(gè)(gè)人打算購(gòu)買(mǎi)(mǎi)一套二手房，在房貸還沒(méi)(méi)結(jié)清的情況下，賣(mài)(mài)房者要先還清貸款、解除抵押，買(mǎi)(mǎi)房者才能完成過(guò)(guò)戶(hù)(hù)，并以此房產(chǎn)(chǎn)作為抵押物向銀行申請(qǐng)房貸。今年，自然資源部、原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)(huì )聯(lián)(lián)合發(fā)(fā)布通知，不動(dòng)(dòng)產(chǎn)(chǎn)“帶押過(guò)(guò)戶(hù)(hù)”工作啟動(dòng)(dòng)。賣(mài)(mài)房者無(wú)(wú)需提前還清貸款、注銷(xiāo)(xiāo)抵押登記，買(mǎi)(mǎi)房者就可辦理過(guò)(guò)戶(hù)(hù)、再次抵押、發(fā)(fā)放新貸款等業(yè)(yè)務(wù)(wù)。這樣一來(lái)(lái)，服務(wù)(wù)效率更高了，服務(wù)(wù)便利度更強(qiáng)了，制度性交易成本也降低了，可謂“多贏(yíng)”。

　　做好“帶押過(guò)(guò)戶(hù)(hù)”工作重在協(xié)(xié)同。從新政推出的頭兩個(gè)(gè)月看，政策落地速度稍慢于市場(chǎng)(chǎng)預(yù)期，落地的難點(diǎn)(diǎn)是如何協(xié)(xié)同。相比之下，房產(chǎn)(chǎn)抵押物在不同銀行間轉(zhuǎn)移的難度，遠(yuǎn)大于在同一家銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移的難度，需要協(xié)(xié)同解決諸多難點(diǎn)(diǎn)，如信息共享、風(fēng)(fēng)險(xiǎn)管控、登記系統(tǒng)融合等。因此，接下來(lái)(lái)要抓關(guān)(guān)鍵，尤其要建設(shè)好金融信息“立交橋”，推動(dòng)(dòng)“帶押過(guò)(guò)戶(hù)(hù)”落地生效。目前，北京銀保監(jiān)局已指導(dǎo)北京市銀行業(yè)(yè)協(xié)(xié)會(huì)(huì )，搭建了基于北京金融綜合服務(wù)(wù)網(wǎng)(wǎng)的跨行“帶押過(guò)(guò)戶(hù)(hù)”信息交互系統(tǒng)，為解決業(yè)(yè)務(wù)(wù)落地難做出了探索。

　　做好“帶押過(guò)(guò)戶(hù)(hù)”工作要以點(diǎn)(diǎn)帶面。盡管此前的推進(jìn)(jìn)速度略低于市場(chǎng)(chǎng)預(yù)期，但要說(shuō)(shuō)明的是，“帶押過(guò)(guò)戶(hù)(hù)”工作不可急于求成，要以點(diǎn)(diǎn)帶面、穩(wěn)步推進(jìn)(jìn)。具體來(lái)(lái)看，各地要堅(jiān)持“因地制宜”原則，根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r，探索符合實(shí)(shí)際需求的業(yè)(yè)務(wù)(wù)模式，不宜一刀切。在此基礎(chǔ)上，穩(wěn)步做好“三個(gè)(gè)拓展”工作。一是推動(dòng)(dòng)省會(huì)(huì )城市、計(jì)劃單列市向其他市縣拓展；二是推動(dòng)(dòng)同一銀行向跨銀行拓展；三是推動(dòng)(dòng)住宅類(lèi)(lèi)不動(dòng)(dòng)產(chǎn)(chǎn)向工業(yè)(yè)、商業(yè)(yè)等類(lèi)(lèi)型不動(dòng)(dòng)產(chǎn)(chǎn)拓展。最終，讓“帶押過(guò)(guò)戶(hù)(hù)”服務(wù)(wù)走向常態(tài)(tài)化，實(shí)(shí)現(xiàn)地域范圍、金融機(jī)構(gòu)和不動(dòng)(dòng)產(chǎn)(chǎn)類(lèi)(lèi)型全覆蓋。

　　做好“帶押過(guò)(guò)戶(hù)(hù)”工作還要平衡便利與安全的關(guān)(guān)系。沒(méi)(méi)有安全，便利也就無(wú)(wú)從談起。在接下來(lái)(lái)的推進(jìn)(jìn)過(guò)(guò)程中，要切實(shí)(shí)防范“一房二賣(mài)(mài)”、抵押權(quán)懸空等風(fēng)(fēng)險(xiǎn)。為此，各地可積極引入預(yù)告登記制度，通過(guò)(guò)預(yù)告登記降低風(fēng)(fēng)險(xiǎn)隱患，有效維護(hù)各方合法權(quán)益，保障金融安全。 （本文來(lái)(lái)源：經(jīng)(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：郭子源）